Droht die Landesbank Berlin mit der Kreditkündigung?
Eine Kreditkündigung durch die Landesbank Berlin ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Wenn Sie Probleme haben, die Raten Ihres Immobiliendarlehens zu bedienen, sollten Sie sofort mit Ihrer Bank sprechen. Oft findet man gemeinsam eine Lösung!
Kann die Landesbank Berlin meine Baufinanzierung kündigen?
Banken dürfen Verbraucherdarlehensverträge nur unter bestimmten Bedingungen außerordentlich kündigen. Dazu gehört zum einen, dass der Darlehensnehmer mit mindestens zwei aufeinander folgenden Raten in Verzug sein muss. Zudem muss ein weiterer Punkt erfüllt sein. Die Verzugssumme muss nämlich bei einem Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag mindestens 2,5% des Nennbetrags des Darlehens ausmachen. Bei einem Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag mit einer Laufzeit von mindestens drei Jahren beträgt sie sogar 5% und bei einem Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag mit einer Laufzeit von weniger als drei Jahren ganze 10%. Wenn dies erfüllt ist, liegen die Bedingungen für eine bankseitige Kündigung eines Kredits grundsätzlich vor. Allerdings muss die Landesbank Berlin dem Darlehensnehmer nun mindestens eine zweiwöchige Frist einräumen, in der er den ausstehenden Betrag begleichen kann. Auch muss sie ein Gespräch anbieten und wir raten dringend dazu, ein solches anzunehmen.
Eine Option für Darlehensnehmer, die Ihren alten Kredit loswerden und zu einem neuen umschulden möchten, was aufgrund der aktuell sehr niedrigen Zinsen sicherlich vielen durch den Kopf geht, ist der Einsatz des Widerrufsjokers. Normalerweise endet die Widerrufsfrist 14 Tage nach Vertragsabschluss. Doch fehlen im Vertrag Pflichtangaben oder sind fehlerhafte Angaben enthalten, genießt der Verbraucher ein ewiges Widerrufsrecht. Wenn die Landesbank Berlin in ihren Verträgen eben solche Fehler gemacht hat, können Verbraucher den Kredit noch heute widerrufen. Der große Vorteil dabei ist, dass die Vorfälligkeitsentschädigung, die bei einer vorzeitigen Kündigung durch den Darlehensnehmer normalerweise fällig wird, bei einem Widerruf nicht gezahlt werden muss. So löst man sich günstig aus dem alten Vertrag und kann durch die Umschuldung und die in Zukunft zu zahlenden niedrigeren Zinsen viel Geld sparen.
Banken und Sparkassen haben solche Fehler in nahezu allen Immobiliarverbraucherkreditverträgen gemacht, die zwischen 2010 und 2016 abgeschlossen worden sind.
Hat die Landesbank Ihren Kredit gekündigt? Was tun?
Es gibt natürlich auch Fälle, in denen die Landesbank Berlin den Kreditvertrag bereits gekündigt hat. Bei einer bankseitigen Kündigung muss die Restschuld unverzüglich beglichen werden – ein großes Problem für viele Darlehensnehmer. HAHN Rechtsanwälte bietet Ihnen zurzeit eine kostenfreie Überprüfung der Kündigung auf ihre Rechtmäßigkeit hin an. Denn bankseitige Kündigungen wurden von Gerichten bereits für unwirksam erklärt, da die Banken sich nicht rechtmäßig verhalten hatten. In einem solchen Fall läuft der Vertrag weiter und darüber hinaus steht dem Darlehensnehmer Schadensersatz zu. So wurden zum Beispiel Kündigungen für unwirksam erklärt, weil Banken eine zu hohe Forderung gestellt hatten, beispielsweise durch unzulässige Mahngebühren. Auch erklärten Gerichte Kündigungen für unwirksam, wenn die Banken im Vorfeld nicht ausführlich über die drohenden Folgen informiert hatten. So muss dem Darlehensnehmer klar mitgeteilt werden, wie hoch seine Restschuld ist und dass diese bei einer bankseitigen Kündigung sofort zurückgezahlt werden muss.
Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird bei einer Kündigung durch die Bank übrigens nicht fällig. Dies trifft nur zu, wenn Darlehensnehmer ihrerseits vorzeitig das Darlehen kündigen.
