Der Widerruf der Baufinanzierung bei der Nord LB
Der Widerruf der Baufinanzierung bei der Nord LB ist auch heute noch möglich, wenn der Vertrag fehlerhaft ist. Sparen Sie sich die Vorfälligkeitsentschädigung und sichern Sie sich günstige Zinsen.
So funktioniert der Widerruf von Immobiliendarlehen bei der Nord LB
Als Verbraucher, der einen Kredit bei der Nord LB, der Norddeutschen Landesbank abgeschlossen hat, sind Sie eventuell unzufrieden. Grade bei älteren Krediten ärgert man sich über die aktuell niedrigen Zinsen und wünscht sich, man könnte einfach den alten gegen den neuen Kredit eintauschen. Doch eine Kündigung oder eine Umschuldung nach Ablösung sind nur unter Zahlung hoher Strafzahlungen möglich. Stichwort Vorfälligkeitsentschädigung. Diese fordert die Bank, um die Einnahmen die ihr durch die vorzeitige Beendigung des Kreditvertrags entgangen sind, auszugleichen.
Kredit widerrufen und Vorfälligkeitsentschädigung sparen
Doch es gibt eine Möglichkeit, auch ohne Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Vertrag zu kommen. Diese ist unter dem Namen Widerrufsjoker bekannt, der gerade im Abgasskandal für Furore sorgt, da Kunden ihre Autokredite widerrufen und Fahrzeuge an die Bank zurückgeben können. Ähnlich läuft es beim Widerruf von Immobiliendarlehen. Denn viele Widerrufsbelehrungen in Kreditverträgen, auch von der LB Nord, sind fehlerhaft. Das heißt, der Verbraucher wurde nicht umfassend und eindeutig über seine Rechte aufgeklärt, wie es das Gesetz vorsieht. Es gibt zahlreiche Formulierungen, die fehlerhaft sein können. Sehr gerne erwähnen Banken auch die für sie zuständige Aufsichtsbehörde nicht und das nachdem sie dies selbst als Pflichtangabe deklariert haben. Auch dies ist ein unzulässiger Fehler, der zu einem ewigen Widerrufsrecht führt. Zudem können falsche Zinsbeträge genannt werden oder es fehlen Angaben zu Zusatzleistungen, wie eine Gebäudeversicherung. Normalerweise haben Verbraucher bei Kreditverträgen eine 14-tägige Widerrufsfrist. Bei fehlerhaften Verträgen läuft diese Frist jedoch nicht nach 14 Tagen ab, sondern bleibt bestehen. Verbraucher haben sozusagen ein ewiges Widerrufsrecht. So ist auch Jahre nach Vertragsschluss ein Kredit Widerruf bei der Nord LB möglich.
Europäischer Gerichtshof macht Widerruf in vielen Fällen möglich
Einen weiteren Fehler hat im März 2020 der Europäische Gerichtshof bestätigt. Demnach reicht es nicht aus, in den Widerrufsinformationen auf nationale Vorschriften zu verweisen, in denen dann wiederum auf andere Gesetze verwiesen wird. Ein solcher Kaskadenverweis lasse sich nicht mit Europarecht vereinbaren, so das Gericht. Verbraucher werden dabei nicht in klarer und prägnanter Form über ihr Widerrufsrecht belehrt. Für Darlehensnehmer bedeutet dieses Urteil, dass alle Immobilienkreditverträge, die zwischen dem 11.06.2010 und 20.03.2016 abgeschlossen wurden, noch heute widerrufen werden können.
Welche Darlehen können widerrufen werden?
Grundsätzlich ist dieser Widerrufsjoker eine Möglichkeit bei allen Immobiliardalehensverträgen, die nach dem 10.06.2010 geschlossen wurden. Hier gilt bei Fehlern das ewige Widerrufsrecht. Bei Verträgen, die nach dem 21.03.2016 geschlossen wurden, ist dies nur bedingt anwendbar. Durch eine Gesetzesänderung wird die Widerrufsfrist hier nun um ein Jahr verlängert, statt ewig zu gelten. Man hat also bei Fehlern im Vertrag ein Jahr und 14 Tage Zeit zu widerrufen. Bei alten Immobiliardarlehensverträgen, die noch vor dem 11.06.2010 geschlossen wurden, ist ein Widerruf noch immer möglich, wenn es sich um ein Fernabsatzgeschäft handelte. Ein solches liegt dann vor, wenn der gesamte Vorgang bis zur Unterschrift ausschließlich über Telefon, Email oder Brief erfolgte und keinerlei persönlicher Kontakt vorhanden war.
Die Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten NICHT, wenn es sich bei der Immobilie zum Zeitpunkt des Immobilien-Erwerbs durch den Darlehensnehmer (nicht: Zeitpunkt der Umfinanzierung) um einen Neubau handelte. In diesen Fällen greift die sog. Baurisiko-Ausschlussklausel ein, die ausdrücklich auch die Finanzierung eines Neubaus erfasst. Wenn ein Vermietungsobjekt gebraucht gekauft wurde, könnte zudem die Kapitalanlagen-Ausschlussklausel des jeweiligen Rechtsschutzversicherers eingreifen. Ob dies der Fall ist, prüft HAHN Rechtsanwälte kostenfrei.
Die Vorteile des Widerrufs
Bei einem erfolgreichen Kreditwiderruf zahlen Sie den Kredit zurück, erhalten aber Ihre Raten erstattet und können umschulden – zu einem Kredit mit deutlich niedrigeren Zinsen. Zudem müssen Sie die teure Vorfälligkeitsentschädigung nicht zahlen. Außerdem bekommen Sie in vielen Fällen Zinsen von der Nord LB – für das Geld, das Sie bereits gezahlt hatten und mit dem die Bank wirtschaften konnte. Auch ein eigentlich vereinbartes Forward-Darlehen können Sie ablehnen, ohne eine Nichtabnahmeentschädigung zahlen zu müssen. Sie haben Ihren Kreditvertrag bereits beendet? Auch dann ist der Kreditwiderruf bei der Norddeutschen Landesbank noch möglich. In dem Fall erhalten Sie eine gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung erstattet.
So konnte aufgrund einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung bereits ein Vergleich mit der LB Nord erzielt werden. Dabei musste der Verbraucher keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen und die Norddeutsche Landesbank übernahm zusätzlich die vollen Anwaltskosten.
Die Kredite der Norddeutschen Landesbank
Die Norddeutsche Landesbank vergibt sowohl Privatkredite, als auch Kredite zur Bau- und Immobilienfinanzierung. Der Privatkredit bietet allerdings, was die Kreditsumme und die Laufzeit angeht, weniger Möglichkeiten, als die meisten anderen Banken. So kann erst ab einer Summe von 10.000 Euro ein Kreditvertrag abgeschlossen werden und die Laufzeit beträgt maximal 54 Monate.
Die Norddeutsche Landesbank ist aktuell in großen Schwierigkeiten. Kurze Zeit drohte sogar die Abwicklung. 3,6 Milliarden Euro braucht die Nord LB. Diese sollen nun von Niedersachsen, Sachsen-Anhalt und der Sparkassen Gruppe kommen. Allerdings muss die EU Kommission dieser Finanzspritze noch zustimmen. Im Rahmen dessen soll es eine Restrukturierung geben, die mit einem hohen Stellenabbau verbunden ist.
Ein Grund mehr, sich mit Hilfe des Kredit Widerrufs von der Norddeutschen Landesbank zu lösen. HAHN Rechtsanwälte hilft Ihnen dabei! Nutzen Sie diese Möglichkeit und sparen Sie bares Geld. Im Rahmen der kostenlosen Erstprüfung stellen wir auch eine Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung. So sind Sie von Anfang an in sicheren Händen!
