Der Widerruf der Baufinanzierung bei der ING-DiBa
Viele Kreditverträge der ING-DiBa enthalten fehlerhafte Widerrufsbedingungen oder es fehlen Pflichtangaben. Das eröffnet die Chance zum Widerruf der Baufinanzierung bei der ING-DiBa. Gegenüber einer Kündigung sparen Verbraucher so viel Geld.
ING-DiBa: Darlehenswiderruf statt Kündigung
Wie der Bundesgerichtshof in einem Urteil (AZ. XI ZR 434/15) festgestellt hatte, müssen Widerrufsangaben
„umfassend, unmissverständlich und für den Verbraucher eindeutig“
sein. Ziel sei es, den Verbraucher in die Lage zu versetzen, nicht nur Kenntnis von dem Widerrufsrecht zu erlangen, sondern dieses auch auszuüben. Dies ist jedoch häufig nicht der Fall und die Banken verwenden fehlerhafte Widerrufsbelehrungen. So hat die Verbraucherzentrale Hamburg festgestellt, dass Kredit Verträge der ING-DiBa zu fast 90% fehlerhaft sind (über 400 Verträge wurden geprüft). Und test.de kam zu dem Schluss, dass es die Branche gut 100 Milliarden Euro kosten würde, wenn alle Kreditverträge widerrufen würden, bei denen dies aufgrund von Fehlern möglich ist.
Was bedeutet das für Sie als Kunde der ING-DiBa? Wenn sie einen Privatkredit oder ein Immobiliendarlehen bzw. eine Baufinanzierung bei der ING-DiBa abgeschlossen haben, dann können Sie sich diese Fehler zunutze machen. Normalerweise haben Sie als Verbraucher 14 Tage Zeit, einen solchen Kreditvertrag zu widerrufen. Wenn der Bank jedoch Fehler unterlaufen sind, beginnt diese Frist nicht zu laufen und Sie genießen dank des Widerrufsjokers ein ewiges Widerrufsrecht. Einsetzen lässt sich dieser Joker bei Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen, die nach dem 10.06.2010 abgeschlossen wurden (für Verbraucherdarlehensverträge ohne grundbuchschuldrechtliche Absicherung gilt der 01.11.2002 als Stichtag). Wenn Sie aufgrund der aktuell sehr niedrigen Zinsen darüber nachdenken, Ihren Vertrag zu kündigen oder die Möglichkeit haben, diesen vorzeitig abzulösen, dann sollten Sie einen Moment innehalten und über den Widerrufsjoker nachdenken, denn dieser hat große finanzielle Vorteile.
So sparen Sie sich dank Widerrufsjoker die Vorfälligkeitsentschädigung
Viele Verbraucher ärgern sich, dass sie hohe Zinsen zahlen, während aktuell Kredite mit sehr günstigen Zinsen angeboten werden. Bei einer vorzeitigen Kündigung oder Ablösung sind jedoch hohe Strafzahlungen fällig. Diese nennen sich Vorfälligkeitsentschädigung und ersetzen der Bank den Verlust der zukünftigen Zinsen. Bei einem erfolgreichen Widerruf müssen Sie diese Vorfälligkeitsentschädigung jedoch nicht zahlen und können daher günstig zu einem für Sie besseren Vertrag umschulden. Auch, wenn Sie den Vertrag bereits gekündigt und die Vorfälligkeitsentschädigung schon gezahlt haben, kann der Widerrufsjoker gezogen werden. In dem Fall bekommen Sie die Zahlung nachträglich erstattet. Ein weiterer Vorteil beim Widerruf des Darlehens: Sie haben die Möglichkeit, ein Forward-Darlehen abzulehnen, das Sie ursprünglich vereinbart hatten, und zwar ohne die Nichtabnahmeentschädigung zahlen zu müssen.
Auf den Widerruf spezialisiert
Sie fragen sich, wie Sie die angesprochenen Fehler in Ihrem Vertrag entdecken sollen? Mit unserer Hilfe! Die Anwälte von HAHN Rechtsanwälte sind unter anderem auf den Kredit Widerruf spezialisiert und haben schon tausende von Verträgen geprüft. Auch gegen die ING-DiBa haben wir schon sehr erfolgreiche Verfahren geführt und unseren Mandanten viel Geld gespart. Im Rahmen einer kostenlosen und unverbindlichen Erstberatung prüfen wir Ihre Verträge und zeigen auf, welche Fehler die Bank gemacht hat und ob sich ein Widerruf auch für Sie lohnt. Wenn Sie eine Rechtsschutzversicherung haben, übernehmen wir im Rahmen der kostenlosen Erstberatung auch die Deckungsanfrage. So sind Sie von Anfang an gut informiert über Ihre Chancen und die Übernahme der Kosten. Dabei kommt es übrigens nicht darauf an, wann Sie den Vertrag geschlossen haben, sondern wann Sie ihn widerrufen, bzw. wann die Bank den Widerruf ablehnt. Das ist der Zeitpunkt, an dem die Rechtsschutzversicherung vorhanden sein muss.
Die Fehler der ING-DiBa in Kreditverträgen
Die Fehler, die die ING-DiBa in ihren Kreditverträgen gemacht hat, sind äußerst vielfältig. Im Folgenden zeigen wir Ihnen einige Beispiele auf, die jedoch nicht alle möglichen Fehler umfassen. Gerade deshalb ist eine fachliche Überprüfung wichtig.
Die Fehler müssen dabei nicht immer in den Widerrufsbedingungen enthalten sein. So gab es auch einen Fall, bei dem es um die Härtefallregelung ging. Die ING-DiBa hatte dem Verbraucher auf einem Merkblatt mitgeteilt, dass bei Vorliegen einer Härtefallbedingung eine Vorfälligkeitsentschädigung nicht zu zahlen sei. Da der Kreditnehmer seinen Job verlor und daraufhin das Haus verkaufen musste, waren die auf dem Merkblatt genannten Rahmenbedingungen erfüllt und eine Vorfälligkeitsentschädigung sollte nicht gezahlt werden müssen. Trotzdem forderte die Bank diese. Das Oberlandesgericht Frankfurt entschied jedoch, dass dies nicht korrekt war und dass die ING-DiBa diese zu erstatten hat.
Weitere Fehler können sein: Es fehlt die Angabe der für die Bank zuständigen Aufsichtsbehörde, oder es fehlen Pflichtangaben, wie Angaben zu Zusatzleistungen (zum Beispiel eine Gebäudeversicherung). Ebenfalls Grund für einen Widerruf ist die Fußnote „Bitte Frist im Einzelfall prüfen“. Selbst wenn diese nur für den Bankmitarbeiter gedacht war, sorgt sie beim Verbraucher für Verwirrung. Auch kommt es vor, dass falsche oder widersprüchliche Zinssätze genannt werden.
Die ING-DiBa versucht, verbraucherfreundliche Urteile durch großzügige Vergleiche zu verhindern. So gibt es neben vielen Urteilen auch schon über 60 bekannte Vergleiche, in denen die Bank zum Beispiel auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichtete oder den Kreditnehmern eine Neukonditionierung zu deutlich günstigeren Zinsen anbot. Generell versuchten die Banken lange, ein Grundsatzurteil des BGH zu verhindern. So kam es mehrmals kurz vor der Urteilsverkündung zu Vergleichen, oder die Banken zogen Berufung bzw. Revision zurück und akzeptierten die Urteile der Oberlandesgerichte. So konnte lange ein verbraucherfreundliches Urteil am BGH verhindert werden. Inzwischen gab es aber auch in höchster Instanz Urteile, die einen späteren Widerruf anerkannten. Vermutlich werden in Zukunft weitere Fälle vor dem BGH landen. Denn dieser hatte entschieden, dass Oberlandesgerichte eine Revision zulassen müssen. Es hatte mehrere Fälle gegeben, bei denen die OLGs die Klage der Verbraucher abgewiesen hatten und zwar, ohne eine Revision zum BGH zuzulassen. Dem schob der BGH nun einen Riegel vor. Verbraucher müssen die Chance haben, in die nächste Instanz zu gehen.
Die Fehler sind also äußerst vielfältig und kompliziert. Umso wichtiger ist es, dass sich ein erfahrener Anwalt den Vertrag anschaut. Nutzen Sie die kostenlose und unverbindliche Erstberatung von HAHN Rechtsanwälte und erfahren Sie, ob Sie Ihre Baufinanzierung bzw. Ihr Immobiliendarlehen widerrufen können.
EuGH Urteil sorgt für weitere Widerrufsmöglichkeit
Der März 2020 brachte weitere Klarheit in die Frage des Widerrufs von Immobiliendarlehen und erhöhte die Chance für Verbraucher auf einen erfolgreichen Widerruf beträchtlich. Denn der Europäische Gerichtshof sorgte mit einem Urteil dafür, dass sämtliche Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträge, die zwischen dem 11.06.2010 und dem 20.03.2016 abgeschlossen worden sind, noch immer widerrufen werden können. Möglich macht dies die Verwendung von Kaskadenverweisen, bei denen in den Widerrufsinformationen auf weitere Vorschriften verwiesen wird. Will sich der Darlehensnehmer dort informieren, findet er nur weitere Verweise auf andere Vorschriften. So wird er nicht klar und prägnant über sein Widerrufsrecht aufgeklärt, wie es das Gesetz vorsieht. Demnach ist ein Widerruf auch später noch möglich.
Die privaten Kredite der ING-DiBa
Für Verbraucher bietet die ING-DiBa zwei verschiedene Privatkredite an. Den Raten- und den Rahmenkredit. Der Ratenkredit ist zu empfehlen, wenn Sie eine einmalige große Anschaffung planen. Den Ratenkredit zahlen Sie in regelmäßigen monatlichen Raten zurück. Die Laufzeit liegt bei 12 bis 84 Monaten und die Kreditsumme kann zwischen 5.000 und 65.000 Euro liegen. Beim Rahmenkredit zahlen Sie höhere Zinsen, sind aber flexibler. Es handelt sich um eine Art Dispokredit, nur dass er höher liegen kann und niedrigere Zinsen fällig sind. Beim Rahmenkredit können Sie zwischen Beträgen von 2.500 und 25.000 Euro wählen. Zinsen zahlen Sie dabei nur für die Summe, die Sie jeweils auch nutzen. Die Laufzeit ist dabei unbegrenzt und die Rückzahlungen können Sie flexibel gestalten. Speziell für Vorhaben rund um Haus und Garten bietet die ING-DiBa den Wohnkredit an. Zwischen 5.000 und 65.000 Euro liegt der Kreditrahmen mit einer Laufzeit von 24 bis 84 Monaten. Nutzen können Sie diesen, um Ihre Immobilie zu renovieren oder zu modernisieren. So sorgen Sie für ein attraktives Umfeld und eine Wertsteigerung. Und natürlich darf im Portfolio der ING-DiBa auch eine Baufinanzierung nicht fehlen. All diese angebotenen Kredite, bzw. deren Verträge können aber natürlich Fehler enthalten und dementsprechend widerrufbar sein. Wenn Sie einen Kredit bei der ING-DiBa abgeschlossen haben, denn senden Sie uns Ihre Vertragsunterlagen zu. Wir prüfen diese kostenfrei und melden uns schnellstmöglich bei Ihnen zurück!
