Widerruf Autokredit - Jetzt Widerrufsjoker nutzen und Autofinanzierung widerrufen

EuGH Urteile ermöglichen Widerruf von Millionen Verbraucher-Kreditverträgen

Urteil vom 09.09.2021

Am 09.09.2021 fällte der EuGH ein Urteil, das sich auf drei Verfahren bezog (C-33/20, C-155/20 und C-187/20). Es stärkte die Rechte von Verbrauchern, insbesondere hinsichtlich des Widerrufs von Autokreditverträgen, weiter.

Gleich acht Fragen waren dem Gericht im Zuge dieser Verfahren vorgelegt worden. Lediglich zwei bewertete das Gericht negativ im Sinne der Verbraucher. Die anderen sechs wurden vom EuGH zugunsten der Verbraucher beantwortet.

Unter anderem urteilte der EuGH, dass ein Verbraucherkreditvertrag (wie es zum Beispiel ein Autokreditvertrag ist) den Verzugszinssatz in Form einer konkreten Prozentzahl enthalten muss, sowie dass die Methode zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung konkret und für den Verbraucher nachvollziehbar angegeben werden muss.

Sehr verbraucherfreundlich äußerte er sich auch hinsichtlich des Vorwurfs des Rechtsmissbrauchs, den viele Banken Darlehensnehmern machen, die ihren Kreditvertrag nach Ablauf der eigentlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen widerrufen. Sofern unter anderem die oben genannten zwingenden Angaben im Kreditvertrag nicht enthalten sind, ist die Nutzung des Widerrufsrechts nicht rechtsmissbräuchlich, auch wenn seit dem Abschluss des Bertrags schon eine erhebliche Zeit vergangen ist, so das Gericht.

Ausführliche Informationen zum Urteil gibt es hier.

Urteil vom 26.03.2020

Bereits im März 2020 sorgte der Europäische Gerichtshof mit einem Urteil für einen Meilenstein im Widerrufsrecht (C-66/19). Denn der EuGH entschied, dass sich der so genannte Kaskadenverweis nicht mit europäischem Recht vereinbaren lässt und deshalb nicht zulässig ist. Das bedeutet, dass Millionen weiterer Darlehensnehmer die Möglichkeit haben, ihren Autokreditvertrag zu widerrufen. Genau betrifft dies nahezu alle Autokreditverträge, die zwischen dem 11. Juni 2010 und dem 26. März 2020 abgeschlossen wurden.

Durch einen Kaskadenverweis wird der Verbraucher nicht ordnungsgemäß über sein Widerrufsrecht belehrt, moniert der EuGH. Für einen normal informierten Verbraucher ist es kaum möglich, den vielen Verweisen und Vorschriften zu folgen und so eine informierte Entscheidung über die Ausübung seines Widerrufsrechts zu treffen. Konkret handelt es sich um folgende Formulierung, die nahezu alle Banken in ihren Autokreditverträgen verwendet haben:

"Die Frist beginnt nach Abschluss des Vertrags, aber erst, nachdem der Darlehensnehmer alle Pflichtangaben nach § 492 Abs. 2 BGB (z.B. Angaben zur Art des Darlehens, Angaben zum Nettodarlehensbetrag, Angabe zur Vertragslaufzeit) erhalten hat."

Weiterführende Informationen zu dem Urteil aus dem März 2020 bekommen Sie hier.

Erfolge von HAHN Rechtsanwälte gegen bekannte Banken

HAHN Rechtsanwälte gehört im Bereich des Widerrufs von Autokrediten bundesweit zu den erfolgreichsten Kanzleien.

Im Folgenden einige unserer Urteile, die wir in letzter Zeit erzielen konnten.

Mercedes-Benz Bank AG:

Oberlandesgericht Frankfurt am Main, Urteil vom 09.09.2022 - 19 U 309/21

Landgericht Stuttgart, Urteil vom 10.03.2022 - 12 O 18/22

Landgericht Stuttgart, Urteil vom 18.02.2022 - 12 O 262/21

Oberlandesgericht Schleswig, Urteil vom 16.12.2021 - 5 U 135/21

BMW Bank GmbH:

Landgericht Hannover, Urteil vom 25.08.2022 - 3 O 183/20

Landgericht Augsburg, Urteil vom 21.02.2022 - 112 O 1895/21

Oberlandesgericht Schleswig, Urteil vom 03.02.2022 - 5 U 96/21

Oberlandesgericht Schleswig, Urteil vom 23.12.2021 - 5 U 140/21

Volkswagen Bank GmbH:

Landgericht Ravensburg, Urteil vom 03.08.2022 - 2 O 57/22

Oberlandesgericht Schleswig, Urteil vom 13.01.2022 - 5 U 126/21

RCI Banque:

Oberlandesgericht Düsseldorf, Urteil vom 24.01.2022 - I-9 U 138/20

Oberlandesgericht Stuttgart, Urteil vom 21.09.2021 - 6 U 184/19

Santander Consumer Bank AG:

Oberlandesgericht Düsseldorf, Urteil vom 15.04.2022 - I-14 U 126/20

Landgericht Berlin, Urteil vom 15.12.2021 - 10 O 52/21

BNP Paribas S.A. (vormals Commerz Finanz GmbH):

Landgericht Aachen, Urteil vom 23.12.2021 - 1 O 175/21

Landgericht Oldenburg, Urteil vom 18.08.2021 - 3 O 1047/21

Bank 11:

Landgericht Konstanz, Urteil vom 30.07.2021 - B 2 O 447/20

S-Kreditpartner GmbH:

Landgericht Berlin, Urteil vom 08.04.2022 - B 10 O 27/21

Ewiges Widerrufsrecht beim Autokauf

Wenn Sie als Verbraucher ein Auto besitzen, das Sie über eine Anteils- oder Vollfinanzierung erworben haben, können Sie das finanzierte Fahrzeug mit großen Erfolgschancen zurückgeben, wenn Sie vorher Ihren Autokredit widerrufen haben. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um einen abgasmanipulierten Diesel oder einen normalen Benziner handelt.

Etwa jedes zweite Auto ist in Deutschland mit einem Autokredit finanziert worden. Das Thema "Widerruf Autokredit" ist daher für viele tausend Verbraucher interessant. Verbraucher, die einen Autokreditvertrag abgeschlossen haben, können diesen innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsschluss widerrufen. Diese Frist beginnt allerdings nur dann zu laufen, wenn der Vertrag keine fehlerhafte Widerrufsbelehrung enthält und alle Pflichtangaben enthalten sind. Weil HAHN Rechtsanwälte schon mehr als 3.000 Autokreditverträge überprüft hat, wissen wir, dass nahezu alle Autokreditverträge Fehler aufweisen. Die Fehler führen dazu, dass die Widerrufsfrist noch nicht in Lauf gesetzt wurde. Der Verbraucher kann seinen Vertrag also auch noch Jahre nach Ablauf der eigentlichen Frist widerrufen.

Sehr oft wurde die Finanzierung vom Autoverkäufer vermittelt. Und da es sich beim gemeinsam abgeschlossenen Kauf- und Kreditvertrag um ein Verbundgeschäft handelt, wird zusammen mit dem Kreditwiderruf auch der Kaufvertrag rückabgewickelt. Der Verbraucher gibt sein Auto zurück und erhält im Gegenzug sämtliche bereits gezahlten Raten, sowie eine eventuell getätigte Anzahlung erstattet (eventuell muss er sich dabei einen Wertersatz oder eine Nutzungsentschädigung für gefahrene Kilometer anrechnen lassen). Das Darlehen muss er nicht weiter bedienen. Somit ist der Widerruf des Autokredits für Verbraucher eine Chance, gerade im Dieselskandal ein betroffenes Fahrzeug zu guten Konditionen loszuwerden.

Welche Unterlagen benötigen wir für den kostenfreien Erstcheck?

Senden Sie uns einfach den Leasing- bzw. Darlehensvertrag zu. Wir melden uns dann mit einem zeitnahen Rückruf bzw. per Email. Diese Erstprüfung ist für Sie kostenfrei.

Auf den Widerruf folgt die Abwicklung

Durch den Widerruf kann sich ein Verbraucher nicht nur vom Darlehensvertrag sondern auch von dem damit verbundenen Kaufvertrag lösen. Beide sind dann „rückabzuwickeln“. Vereinfacht gesagt muss der widerrufende Autoinhaber sein Fahrzeug zurückgeben, erhält dafür aber alle geleisteten Raten sowie gegebenenfalls weitere Zahlungen, zum Beispiel solche, die direkt an das Autohaus gingen, erstattet. Auch muss er das Darlehen nicht weiter bedienen.

Eventuell muss der erfolgreiche Kläger einen Wertersatz leisten. In welcher Höhe ein solcher Wertersatz angesetzt werden könnte werden wir gerne in jedem Fall individuell prüfen.

So funktioniert der Autokredit Widerruf

Wenn Sie Ihr Fahrzeug finanziert haben und Ihr Vertrag Fehler enthält (was bei nahezu allen Verträgen vorkommt), dann haben Sie die Chance, Ihren Kreditvertrag zu widerrufen. Bei einem erfolgreichen Widerruf erhalten Sie gegen Rückgabe des Fahrzeugs Anzahlung und Raten erstattet und müssen den Kredit nicht weiter bedienen.

Typische Fehler in Kreditverträgen

Die Banken haben im Rahmen ihrer Informationspflichten und bei Erstellung der Widerrufsinformation zahlreiche Fehler gemacht. Zu nennen sind beispielsweise fehlerhafte Angaben zum Widerrufsrecht. In vielen Darlehensverträgen heißt es fehlerhaft:

„Über in den Vertragstext nicht aufgenommene Pflichtangaben kann der Darlehensnehmer nachträglich in Textform informiert werden; die Widerrufsfrist beträgt dann einen Monat. Der Darlehensnehmer ist mit den nachgeholten Pflichtangaben nochmals auf den Beginn der Widerrufsfrist hinzuweisen.“

Weitere Fehler in Autokreditverträgen:

• Fehlende Pflichtangabe zum Recht des Darlehensnehmers zur außerordentlichen Kündigung

• Fehlende Pflichtangabe zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung

• Fehlende Pflichtangabe zur Form der Kündigungserklärung des Darlehensgebers

• Keine konkrete Angabe zum Verzugszinssatz

• Dem Verbraucher wurden nicht alle notwendigen Vertragsunterlagen zur Verfügung gestellt oder diese sind zwar vorhanden, aber unleserlich.

• Im Vertrag sind falsche Angaben zum Tageszins enthalten.

• Der Verbraucher wird nicht ordnungsgemäß über die Folgen eines Widerrufs belehrt.

• Es sind fehlerhafte Angaben zur Restschuldversicherung enthalten.

Die Fehler bei Verträgen über einen Autokredit können also äußerst vielfältig sein. Umso schwerer ist es für einen Laien, diese zu erkennen, denn auf den ersten Blick wirkt der Vertrag rechtssicher. Kaum ein Verbraucher wird wissen, welche Pflichtangaben genau enthalten sein müssen, wie umfangreich diese sein müssen und welche Formulierungsvorgaben es eventuell gibt. Deshalb lohnt es sich, die kostenlose Ersteinschätzung von HAHN Rechtsanwälte in Anspruch zu nehmen. Wir prüfen Ihren Vertrag auf Fehler und sagen Ihnen, ob auch Sie Ihren Autokredit noch heute widerrufen können.

Fehlende oder fehlerhafte Pflichtangaben führen dazu, dass ein Kfz-Kredit noch heute widerrufen werden kann. Der sogenannte Widerrufsjoker war in den vergangenen Jahren schon bei Immobilienkrediten ein Massenphänomen. Dort konnten durch das damals „ewige Widerrufsrecht“ bei fehlerhaften Widerrufsbelehrungen zehntausende Verbraucher aus überteuerten Krediten aussteigen und zu günstigen Darlehenskonditionen neu abschließen. Dabei haben viele Gerichte bis zum Bundesgerichtshof zu Gunsten der Verbraucher entschieden. Ein ähnliches Szenario ist auch im Falle von Autokrediten zu erwarten. Ein weiterer Effekt des Widerrufs bei Immobilienverträgen ist, dass die Vorfälligkeitsentschädigung, die bei einer Kündigung regelmäßig zu zahlen ist, nicht anfällt.

Chance für alle Autokäufer

Die Ausübung des Widerrufsrechts ist nicht nur Betroffenen des Diesel Abgasskandals, sondern auch Käufern eines Benziners möglich, sofern der Händler zusammen mit dem Fahrzeug auch einen Kreditvertrag zur Finanzierung vermittelt hat. Dies ist wichtig, damit es sich bei beiden Verträgen um eine wirtschaftliche Einheit handelt und der Kaufvertrag mit dem Widerruf des Kreditvertrags ebenfalls widerrufen werden kann.

Natürlich bietet sich dieser Widerrufsjoker insbesondere für Dieselfahrer an, deren Fahrzeug im Zuge des Abgasskandals erheblich an Wert verloren hat und nur noch schwer zum gewünschten Preis zu verkaufen ist. Doch auch Fahrer von Benzinern oder von Dieseln, die aufgrund einer hohen Euro Abgasnorm nicht vom Abgasskandal betroffen sind, können den Widerruf des Autokredits zu ihrem Vorteil nutzen. Grundsätzlich ist der Autokredit Widerruf immer eine sinnvolle Alternative, wenn kein Anspruch auf Schadensersatz besteht, man sein Auto aber trotzdem zu guten Konditionen abgeben möchte.

Ausführliche Infos zum Widerruf von Leasingverträgen finden Sie hier.

Eine besonders lukrative Chance für Dieselkunden

Dieselautos verlieren wegen des Abgasskandals und Fahrverboten, die es bereits in einigen Städten gibt und die in Zukunft höchstwahrscheinlich in weiteren Städten eingeführt werden, massiv an Wert. Denn wer will schon ein Auto kaufen, das nicht überall gefahren werden kann? Ganz Stuttgart ist beispielweise von einem Diesel-Fahrverbot betroffen, auch in Hamburg gilt es bereits in einigen Straßen und Städte wie Berlin und Darmstadt folgten. Diese Fahrverbote betreffen in erster Linie Diesel mit der Abgasnorm Euro 4 oder darunter.

In den meisten Städten gilt das Fahrverbot jedoch spätestens in einem zweiten Schritt auch für Euro 5 Diesel. Es trifft somit hunderttausende Autofahrer, die nicht mehr zu ihrem Arbeitsplatz pendeln oder im schlimmsten Fall, ihr Auto noch nicht einmal vor ihrem eigenen Haus nutzen können. In der Regel gibt es Übergangslösungen oder Ausnahmen, wobei dies von jeder Stadt anders gehandhabt wird. In Stuttgart, wo das Fahrverbot ganz besonders umfangreich ist, gab es zum Beispiel eine Übergangsphase für Anwohner. Diese ist jedoch mittlerweile abgelaufen. Auch Anwohner dürfen in Stuttgart nicht mehr mit älteren Dieseln fahren.

Im Rahmen des Abgasskandals klagen zudem viele Verbraucher über Probleme nach dem Aufspielen des Software-Updates. Sie berichten von erhöhtem Sprit- oder AdBlue-Verbrauch, von einem versotteten Motor oder von einer nachlassenden Leistung. Die Autohersteller geben zwar in der Regel an, dass Sie Probleme, die nachweislich durch das Software-Update entstanden sind, kostenfrei ausbessern werden. Doch für betroffene Dieselfahrer ist es nahezu unmöglich, dort einen konkreten Zusammenhang nachzuweisen.

Bezüglich der Hardware-Updates, die inzwischen für einige Modelle freigegeben wurden, übernehmen die Autohersteller zudem gar keine Haftung. Immer wieder werden neue, durch das Kraftfahrt-Bundesamt angeordnete Pflichtrückrufe bekannt. Im Rahmen dieser Rückrufe, und genauso bei freiwilligen Kundendienstmaßnahmen, spielen Werkstätten das Software-Update auf. Dadurch soll die unzulässige Abschalteinrichtung in der Motorsteuerung entfernt werden.

Gerade für Dieselfahrer gibt es eine lukrative Chance, die durch das Software-Update drohenden Schäden zu kompensieren bzw. gleich vorweg zu vermeiden: Der Widerruf ihres Autokreditvertrages ist eine Chance, das finanzierte Fahrzeug loszuwerden. Und das ohne Risiko: Wir bieten eine kostenfreie Ersteinschätzung Ihrer Vertragsunterlagen. Wir prüfen sie auf Fehler und berechnen, was Ihnen ein möglicher Widerruf wirtschaftlich bringt. Damit haben Sie die optimale Grundlage, um entscheiden zu können, ob Sie uns mit Ihrer anwaltlichen Vertretung beauftragen wollen.

Den Widerruf eines Autokredits sollten Sie nach unserer Auffassung erklären, wenn drei Voraussetzungen vorliegen:

• Der Kreditvertrag enthält fehlerhafte oder unvollständige Pflichtangaben und/oder eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung.
• Der Widerruf ist wirtschaftlich sinnvoll.
• Die aus dem Widerruf folgenden Rechte lassen sich mit einer eintrittspflichtigen Rechtsschutzversicherung oder zu vertretbaren Kosten durchsetzen. Wenn Sie über keine eintrittspflichtige Rechtsschutzversicherung verfügen, sprechen Sie uns bitte an.

So geht's

Sie haben zwischen Juni 2010 und März 2020 einen Vertrag über einen Autokredit abgeschlossen? Dann senden Sie uns Ihre Vertragsunterlagen zu – wir prüfen diese kostenfrei! Da nahezu alle Autokreditverträge nach unserer Auffassung Fehler enthalten oder nicht über alle notwendigen Pflichtangaben verfügen, stehen die Chancen gut, dass wir auch in Ihrem Vertrag Fehler finden werden. Gerne vereinbaren wir einen Telefontermin und erläutern Ihnen die rechtlichen Möglichkeiten, die Sie haben.

Wenn Ihnen der Händler zusammen mit dem Auto auch eine Finanzierung vermittelt hat (egal, ob über die Herstellerbank direkt oder über eine andere Bank), dann bilden der Autokaufvertrag und der Kreditvertrag eine wirtschaftliche Einheit – es handelt sich um ein so genanntes Verbundgeschäft. Wenn Sie nun den Kreditvertrag erfolgreich widerrufen, wird damit einhergehend auch der Kaufvertrag widerrufen und rückabgewickelt. Sie bekommen also Ihre bereits bezahlten Raten und eine eventuell getätigte Anzahlung erstattet. Zudem müssen Sie das Darlehen natürlich nicht weiter bedienen. Eventuell wird ein Wertersatz fällig. Wir schauen uns kostenlos Ihre Vertragsunterlagen an und melden uns innerhalb weniger Tage bei Ihnen telefonisch.

Schadensersatz vom Hersteller fordern

Sofern Sie wissen, dass Ihr Fahrzeug über eine illegale Abschalteinrichtung verfügt, zum Beispiel, weil Sie zu einem Rückruf eingeladen wurden, dann können Sie Schadensersatz vom Hersteller fordern. Gerne prüfen wir für Sie auch diese Option. Das muss übrigens kein Pflichtrückruf sein. Einige Gerichte haben bereits Schadensersatz zugesprochen bei Fahrzeugen, die bisher nur Teil einer freiwilligen Kundendienstmaßnahme waren, aber nicht von einem Pflichtrückruf betroffen. Bei einem erfolgreichen Verfahren geben Sie das manipulierte Fahrzeug an den Hersteller zurück und erhalten im Gegenzug den Kaufpreis erstattet. Nach einem Abgasskandal-Urteil des BGH müssen Sie sich dabei eine Nutzungsentschädigung für bereits gefahrene Kilometer anrechnen lassen. Angesichts von hohen Wertverlusten, die Diesel Fahrzeuge erlitten haben, ergibt sich für Sie dennoch in aller Regel ein wirtschaftlicher Vorteil gegenüber einem Verkauf.