Kredit bei der Santander vorzeitig ablösen
Eine Erbschaft kann einer der Gründe sein, warum Verbraucher einen Kredit bei der Santander vorzeitig ablösen möchten. Doch die Santander Bank wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fordern. Um diese teure Zahlung zu umgehen, haben viele Darlehensnehmer die Möglichkeit, den Kredit zu widerrufen, statt ihn abzulösen.
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Kredit bei der Santander vorzeitig ablösen kann teuer werden
Sie haben geerbt oder aus anderen Gründen mehr finanziellen Spielraum? Dann liegt es nahe, dass Sie Ihren Kredit bei der Santander vorzeitig ablösen möchten. Denn wozu soll man sich länger als nötig mit der Tilgung und vor allem den Zinsen belasten? Doch Vorsicht ist geboten. Denn Sie müssen bedenken, dass Ihnen die Santander Bank bei einer vorzeitigen Ablösung des Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen wird. Die Bank ist davon ausgegangen, dass Sie ihr zumindest für den Zeitraum der Sollzinsbindung Zinsen zahlen werden. Diese Einnahme fällt durch das vorzeitige Ablösen nun weg. Um dies auszugleichen, darf die Santander die Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen fordern.
Nun ist diese gerade bei Immobiliendarlehen und Baufinanzierungen sehr teuer und kann leicht hohe vierstellige Summen oder gar noch mehr erreichen. Somit gilt es zu berechnen, ob es nicht doch günstiger ist, den Kredit sozusagen auszusitzen, statt vorzeitig abzulösen.
Ratenkredite, zu denen auch die Autokredite gehören, sind dagegen einfacher abzulösen. Zwar darf die Santander auch hier eine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen fordern, doch ist diese in> ihrer Höhe begrenzt (dies gilt zumindest für Verträge, die nach dem 10.06.2010 abgeschlossen wurden). Hier gilt, dass die Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 1 Prozent der Restschuld betragen darf. Läuft der Vertrag nur noch weniger als 12 Monate, darf sie sogar nur 0,5% Prozent betragen. Doch für Immobiliendarlehen gilt diese Begrenzung leider nicht.
Die Vorfälligkeitsentschädigung wird übrigens auch fällig, wenn Sie Ihren Kredit bei der Santander vorzeitig kündigen möchten, um zu einem neuen Kredit umzuschulden. Durch die Zahlung wird die Umschuldung oft unrentabel, da sie die Vorteile der dann niedrigeren Zinsen zu stark abschwächt.
Wenn Sie Ihren Kredit bei der Santander vorzeitig abgelöst haben und deshalb die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen sollen, kann es sich lohnen, überprüfen zu lassen, ob die Santander auch die korrekte Summe von Ihnen fordert. Denn die Berechnung ist kompliziert und auch Banken und Sparkassen können dabei Fehler machen. Wenn Sie diese Strafzahlung schon zahlen müssen, dann doch wenigstens in korrekter Höhe und nicht zu viel.
Die Alternative zur vorzeitigen Ablösung: Kredit widerrufen und sparen
In jedem Fall gilt für Verbraucher: Wenn Sie Ihren Kredit bei der Santander vorzeitig ablösen oder kündigen möchten, sprechen Sie uns an. Wir prüfen für Sie – unverbindlich und kostenfrei – ob Sie stattdessen die Alternative wählen können, nämlich den Widerruf des Darlehens. Im Gegensatz zu einer vorzeitigen Ablösung oder Kündigung kann Sie dieser Weg viel Geld sparen. Denn bei einem Widerruf darf die Santander keine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen fordern. Eigentlich ist es nur bis zu 14 Tage nach Vertragsabschluss möglich, den Vertrag noch zu widerrufen. Doch diese Widerrufsfrist beginnt bei fehlerhaften Verträgen nicht zu laufen. Entsprechende Fehler hat auch die Santander in vielen Darlehensverträgen gemacht. Diese sind deshalb auch Monate oder Jahre nach ihrem Abschluss noch immer widerrufbar.
Ein Fehler, der recht oft vorkommt ist eine fehlerhafte Angabe des Zinssatzes. So kommt es vor, dass in ein und demselben Vertrag der Santander folgenden Angaben in den Widerrufsinformationen stehen:
Der Darlehensnehmer hat innerhalb von 30 Tagen das Darlehen, soweit es bereits ausbezahlt wurde, zurückzuzahlen und für den Zeitraum zwischen der Auszahlung und der Rückzahlung des Darlehens den vereinbarten Sollzinssatz zu entrichten.
Für den Zeitraum zwischen Auszahlung und Rückzahlung ist bei vollständiger Inanspruchnahme des Darlehens pro Tag ein Zinsbetrag von 0,00 Euro zu entrichten.
Ein Widerspruch, der beim Verbraucher für Verwirrung sorgt und ihn davon abhalten könnte, sein Widerrufsrecht auszuüben. Der Gesetzgeber sieht jedoch vor, dass Verbraucher in klarer und prägnanter Form über ihr Widerrufsrecht belehrt werden, Geschieht dies nicht, ist der Einsatz des so genannten Widerrufsjokers auch später noch möglich.
Übrigens auch noch nach einer bereits erfolgten Ablösung oder Kündigung und der damit verbundenen Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung. Die Santander muss diese bei einem anschließenden erfolgreichen Widerruf erstatten.
HAHN Rechtsanwälte hat sich unter anderem auf den Widerruf von Immobiliendarlehen spezialisiert. Unsere Fachanwälte für Bank- und Kapitalmarktrecht haben bereits tausende Kreditverträge geprüft. Gerne prüfen wir auch Ihre Unterlagen. Wenn Sie Ihren Kredit bei der Santander vorzeitig ablösen möchten, können wir Ihnen sagen, ob nicht alternativ auch der Widerrufsjoker eingesetzt werden kann.
Die Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten NICHT, wenn es sich bei der Immobilie zum Zeitpunkt des Immobilien-Erwerbs durch den Darlehensnehmer (nicht: Zeitpunkt der Umfinanzierung) um einen Neubau handelte. In diesen Fällen greift die sog. Baurisiko-Ausschlussklausel ein, die ausdrücklich auch die Finanzierung eines Neubaus erfasst. Wenn ein Vermietungsobjekt gebraucht gekauft wurde, könnte zudem die Kapitalanlagen-Ausschlussklausel des jeweiligen Rechtsschutzversicherers eingreifen. Ob dies der Fall ist, prüft HAHN Rechtsanwälte kostenfrei.
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