Wie werde ich einen Kredit los, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen?
Bei Fehlern im Vertrag können sich viele Darlehensnehmer von einem Kredit der Sparkasse Essen lösen, ohne dafür die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen, die bei einer vorzeitigen Kündigung normalerweise fällig wird.
Wieso fordert die Sparkasse Essen eine Vorfälligkeitsentschädigung von mir?
Sie haben eine Erbschaft gemacht und wollen nun Ihre Baufinanzierung vorzeitig ablösen? Oder Sie sind die hohen Zinsen leid und wollen zu einem neuen Kredit umschulden und dabei von dem aktuell sehr niedrigen Zinsniveau profitieren? In diesen und ähnlichen Fällen darf die Sparkasse Essen eine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen fordern.
Denn schließlich hatte sie für den Zeitraum der Sollzinsbindung mit der Einnahme von Zinsen gerechnet. Durch eine vorzeitige Kündigung oder Ablösung fallen diese Einnahmen weg. Als Ausgleich darf die Sparkasse Essen deshalb eine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen fordern.
Gleiches gilt für die Nichtabnahmeentschädigung. Diese darf sie fordern, wenn Sie ein vereinbartes Forward-Darlehen nicht abnehmen.
Wurde bei der Vorfälligkeitsentschädigung richtig gerechnet?
Wenn die Sparkasse Essen eine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen fordert, dann sollten Sie prüfen lassen, ob die Höhe der Forderung korrekt berechnet wurde. Denn diese Berechnung ist äußerst kompliziert und es kommt immer wieder vor, dass Banken und Sparkassen zu hohe Summen von Darlehensnehmern fordern.Sparkasse Essen hat nicht immer Anspruch auf Zahlung
Für neuere Verträge, die nach dem 20.03.2016 abgeschlossen wurden gilt: Es kann sich lohnen, diese von einem erfahrenen Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht überprüfen zu lassen. Denn § 502 BGB findet Anwendung und dieser stellt klar, dass Sparkasse und Banken keineswegs in jedem Fall einen Anspruch auf die Vorfälligkeitsentschädigung haben.
"Der Anspruch auf Vorfälligkeitsentschädigung ist ausgeschlossen, wenn im Vertrag die Angaben über die Laufzeit des Vertrags, das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers oder die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung unzureichend sind."
Gerne prüfen wir Ihre Vertragsunterlage dahingehend. So erfahren Sie, ob Sie sich eventuell die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung an die Sparkasse Essen sparen können - auch wenn Sie Ihren Vertrag vorzeitig kündigen möchten.
Mit Widerrufsjoker Vorfälligkeitsentschädigung umgehen
Wenn Sie darüber nachdenken, Ihr Darlehen vorzeitig zu kündigen, dann lohnt es sich, Ihre Vertragsunterlagen von einem Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht prüfen zu lassen. Denn viele Sparkassen haben in ihren Unterlagen fehlerhafte Widerrufsinformationen verwendet, so auch die Sparkasse Essen.
Bei solch fehlerhaften Verträgen beginnt die Widerrufsfrist nicht zu laufen. Der Gesetzgeber schützt den Verbraucher durch ein sogenanntes ewiges Widerrufsrecht. Der Darlehensnehmer kann seinen Kredit also nicht nur 14 Tage lang, sondern monate- oder sogar jahrelang widerrufen.
Und bei einem Widerruf darf die Sparkasse Essen keine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen fordern. Das ist eine ideale Lösung für alle, die zu einem neuen Kredit umschulden möchten und zwar ohne dafür eine hohe Strafzahlung leisten zu müssen.
Der Widerruf ist übrigens auch dann noch möglich, wenn Sie bereits gekündigt und die Vorfälligkeitsentschädigung an die Sparkasse Essen gezahlt haben. In dem Fall bekommen Sie diese erstattet.
EuGH: Kaskadenverweis ermöglicht Widerruf
Nach einem Urteil des Europäischen Gerichtshofs von Ende März 2020 haben nun Millionen zusätzlicher Darlehensnehmer die Möglichkeit, ihren Immobilienkredit zu widerrufen und sich damit die Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung zu sparen. Widerrufbar sind nun alle Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträge, die zwischen dem 11.06.2010 und dem 20.03.2016 abgeschlossen wurden. Das gilt natürlich auch für entsprechende Verträge der Sparkasse Essen. Die darin enthaltenen Widerrufsinformationen sind fehlerhaft, da sie den Darlehensnehmer nicht in klarer Form über sein Widerrufsrecht belehren. Er wird stattdessen von Vorschrift zu Vorschrift verwiesen - eine wahre Kaskade aus Paragraphen, die als Kaskadenverweis bekannt ist und nun vom EuGH für unzulässig befunden wurde.
Für beide Optionen gilt es Folgendes zu beachten: Die Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten NICHT, wenn es sich bei der Immobilie zum Zeitpunkt des Immobilien-Erwerbs durch den Darlehensnehmer (nicht: Zeitpunkt der Umfinanzierung) um einen Neubau handelte. In diesen Fällen greift die sog. Baurisiko-Ausschlussklausel ein, die ausdrücklich auch die Finanzierung eines Neubaus erfasst. Wenn ein Vermietungsobjekt gebraucht gekauft wurde, könnte zudem die Kapitalanlagen-Ausschlussklausel des jeweiligen Rechtsschutzversicherers eingreifen. Ob dies der Fall ist, prüft HAHN Rechtsanwälte kostenfrei.
