Die Santander hat Ihren Kredit, Ihre Baufinanizerung oder Ihren Immobilienkredit gekündigt?
Nur unter ganz bestimmten Voraussetzungen kann die Bank die Baufinanzierung kündigen. Nicht immer ist die Kündigung also rechtmäßig. So muss die Bank Ihnen unter anderem ein Gespräch anbieten und Ihnen zwei Wochen Zeit geben, um den ausstehenden Betrag zu begleichen.
Kann die Santander eine Baufinanzierung kündigen?
Verbraucher sind vor unrechtmäßigen Kreditkündigungen durch die Bank oder Sparkasse geschützt. Nur unter eng gefassten Voraussetzungen dürfen die Banken eine außerordentliche Kündigung aussprechen. Das gilt auch für Darlehensnehmer, die bei der Santander eine Baufinanzierung abgeschlossen haben. Zunächst einmal müssen Sie als Darlehensnehmer mit mindestens zwei aufeinander folgenden Raten in Verzug sein. Sobald Sie also feststellen, dass Sie Schwierigkeiten haben, die Raten zu bedienen, sollten Sie sich mit Ihrem Ansprechpartner bei der Santander in Verbindung setzen. In vielen Fällen lässt sich gemeinsam eine Lösung finden. So ermöglicht es die Santander zum Beispiel, die Tilgung für bis zu ein Jahr auszusetzen. Auch können Sie während der Sollzinsbindungsdauer zweimal kostenfrei den Tilgungssatz ändern (wobei der Satz zwischen 2% und 5% liegen muss). Sollten Sie also wissen, dass Sie kurzfristig weniger finanzielle Mittel zur Verfügung haben, lässt sich ein Verzug bereits im Vorfeld vermeiden.
Eine weitere Möglichkeit, sich von einem Kredit zu lösen, ist der Widerruf. Gerade in Anbetracht des aktuell sehr niedrigen Zinsniveaus würde eine Umschuldung sicher vielen Darlehensnehmern das Leben erleichtern. Doch eine eigene Kündigung ist in der Regel mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden, die die Bank fordern darf. Sie hält viele Verbraucher von einer Kündigung ab. Hier kommt der Widerruf ins Spiel. Denn bei einem Widerruf muss keine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Eine elegante Möglichkeit, sich von einem Kredit mit erdrückenden Zinsen zu lösen und zu einem neuen mit deutlich niedrigeren Zinsen umzuschulden. Möglich ist ein Widerruf, wenn Pflichtangaben im Vertrag fehlen oder dieser fehlerhaft ist. Dies trifft auf sehr viele Verträge zu, die zwischen 2010 und 2016 abgeschlossen wurden. In einem solchen Fall räumt der Gesetzgeber dem Verbraucher ein ewiges Widerrufsrecht ein.
Santander hat Kredit gekündigt - was tun?
Sollte es zu einer bankseitigen Kündigung kommen, darf die Santander diese nicht ohne Weiteres aussprechen. Zunächst einmal muss die Verzugssumme bei Immobiliendarlehen mindestens 2,5% des Nennbetrags des Darlehens betragen (zusätzlich zu der Tatsache, dass Sie zwei aufeinander folgende Raten in Verzug sind). Bei Allgemein-Verbraucherdarlehensverträgen liegen die Mindestwerte dagegen höher. Bei Verträgen mit einer kurzen Laufzeit von höchstens drei Jahren bei 10% und bei Verträgen mit einer längeren Laufzeit bei 5%. Die Bank muss Ihnen allerdings entgegenkommen. Zum einen muss Sie Ihnen eine zweiwöchige Frist einräumen, um den ausstehenden Betrag zu begleichen. Und spätestens bei Nennung dieser Frist muss Sie Ihnen ein Gespräch anbieten, um gemeinsam eine Lösung zu finden.
Die Mitarbeit des Darlehensnehmers ist also erforderlich. Angekündigte Kreditkündigungen durch die Bank zu ignorieren ist der falsche Ansatz. Stattdessen sollten Sie zeigen, dass Sie an einer Zusammenarbeit interessiert sind und die Kündigung der Baufinanzierung möglichst vermeiden wollen.
Eine ordentliche Kündigung ist bei Verträgen mit einer festen Laufzeit dagegen gar nicht vorgesehen. Verträge mit unbestimmter Laufzeit können dagegen mit einer Kündigungsfrist von zwei Monaten gekündigt werden.
Kreditkündigung der Santander rechtmäßig?
Die Santander hat Ihren Kredit bereits gekündigt? Dann bieten wir Ihnen derzeit eine kostenfreie Erstbewertung hinsichtlich der Rechtmäßigkeit dieser Kündigung an. Denn man muss wissen, dass die Darlegungspflicht auf Seiten der Santander liegt. Sie muss also nachweisen können, dass alle Voraussetzungen erfüllt sind, um eine außerordentliche Kündigung auszusprechen. Die Rechtmäßigkeit kann aus verschiedenen Gründen nicht vorliegen. So haben Gerichte bereits Kreditkündigungen für unwirksam erklärt, weil Banken oder Sparkassen viel zu hohe Forderungen gestellt haben. Zum Beispiel wurden unzulässige Mahngebühren gefordert, die die Kündigung letztendlich unrechtmäßig machten. Darüber hinaus muss der Darlehensnehmer ausführlich über die Folgen einer Kündigung aufgeklärt werden. Gerichte hielten Briefe, in denen die Kündigung angedroht wurde, für nicht ausführlich genug, da dem Darlehensnehmer nicht mitgeteilt wurde, was die Folgen einer Kündigung wären, also wie hoch die Restschuld ist, die er unverzüglich begleichen müsste. Auch in diesem Fall wurde die Kündigung für unwirksam erklärt.
Übrigens darf die Santander Ihnen bei einer Kündigung von Seiten der Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Dies ist nur möglich, wenn Sie als Darlehensnehmer die Kündigung aussprechen.
