Kreditkündigung durch die Hypovereinsbank – was bedeutet das?

Wenn die Hypovereinsbank den Kredit kündigt

Die Hypovereinsbank darf Ihren Immobilienkredit außerordentlich kündigen, wenn gewisse Voraussetzungen vorliegen. Es lohnt sich allerdings eine Kündigung auf ihre Rechtmäßigkeit hin zu überprüfen, denn eine solche Kündigung durch die Bank kann durchaus unwirksam sein.

Darf die Hypovereinsbank meine Baufinanzierung kündigen?

Unter ganz bestimmten Vorrausetzungen ist es Banken erlaubt, ein Verbraucher-Immobiliendarlehen außerordentlich zu kündigen. Eine ordentliche Kündigung ist dagegen nicht vorgesehen. Um eine außerordentliche Kündigung durch die Bank zu erlauben, müssen mehrere Bedingungen erfüllt sein. Zunächst einmal muss der Darlehensnehmer mit mindestens zwei aufeinander folgenden Raten in Verzug sein. Zusätzlich gilt bei Immobiliendarlehen, dass die Verzugssumme mindestens 2,5% des Nennbetrags des Darlehens ausmachen muss. Bei Allgemein-Verbraucherdarlehen mit einer Vertragslaufzeit von über drei Jahren liegt dieser Wert bei 5% und bei einer kürzeren Laufzeit sogar bei 10%.

Darüber hinaus muss die Hypovereinsbank Ihnen zwei Wochen Zeit geben, um den ausstehenden Betrag zu zahlen. Auch ein Gespräch muss sie anbieten, in dem gemeinsam eine Lösung gesucht werden kann.

Wie kann ich die Kündigung des Immobiliendarlehens durch die Bank verhindern?

Oft handelt es sich nur um einen Engpass und die finanziellen Schwierigkeiten sind nur vorübergehend. Sie sollten in jedem Fall mit Ihrer Bank sprechen und zwar sofort, wenn Sie merken, dass Sie Probleme bekommen, die Raten zu bedienen. Vielleicht ergibt sich die Möglichkeit, mit der Tilgung eine Weile auszusetzen oder zumindest den Tilgungssatz zu reduzieren.

Eine weitere Option, einen Kredit mit erdrückenden Zinsen loszuwerden ist der Widerruf. Normalerweise haben Sie nur eine zweiwöchige Widerrufsfrist und wenn Sie den Kredit vorzeitig kündigen wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Doch viele Banken haben fehlerhafte Verträge aufgesetzt, in denen zum Beispiel Pflichtangaben fehlen. In solchen Fällen genießt der Darlehensnehmer ein ewiges Widerrufsrecht. Auch nach Jahren kann der Vertrag noch widerrufen werden und es besteht die Möglichkeit (ohne die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen) zu einem anderen Kredit mit deutlich niedrigeren Zinsen umzuschulden.

Diese Option haben nahezu alle Verbraucher, die zwischen 2010 und 2016 einen Immobilienkredit abgeschlossen haben.

So verhalten Sie sich nach der Kündigung des Darlehens durch die Bank

Hat die Hypovereinsbank Ihren Immobilienkredit gekündigt lohnt es sich, einen Fachanwalt einen Blick darauf werfen zu lassen. Denn nicht immer ist eine solche bankseitige Kündigung rechtmäßig. Wenn sich herausstellt, dass sie nicht rechtmäßig war, läuft Ihr Vertrag ganz normal weiter. Zudem haben Sie Anspruch auf Schadensersatz.

Gerichte haben bankseitige Kündigungen aus unterschiedlichen Gründen für unwirksam erklärt. So war in einem Fall der Brief, in dem die drohende Kündigung angekündigt wurde nicht klar genug formuliert. Denn dem Darlehensnehmer müssen die Folgen der Kündigung mitgeteilt werden. Nämlich, dass er die gesamte Restschuld sofort zu begleichen hat und wie hoch diese Restschuld ist. Auch darf die Bank keine unzulässigen Mahngebühren in Rechnung stellen – auch in einem solchen Fall wurde eine Kündigung für unwirksam erklärt.

Zudem gilt es zu beachten, dass die Hypovereinsbank keine Vorfälligkeitsentschädigung von Ihnen fordern darf, wenn die Kündigung durch die Bank ausgesprochen wurde.